将来のための「殖やす口座」で、取り分けはすぐに使うお金なので 貯蓄とはいえません。
殖やす口座への入金・積立が純粋な貯蓄です。
貯蓄額は手取収入の１０～２０％が目安で、収入が少なくてゆとりがない場合でも最低１０％は
貯めましょう。
余裕があれば２０％。短期間なら３０％貯めるのもいいが、それを続ける のは「貯めすぎ」で、今を楽しむ
ゆとりを犠牲にすることになります。
在職中に手取収入の平均１５％を貯めることができれば、住宅取得、子どもの教育、退職後の備えという
人生の３大出費をほぼまかなうことができると思います。
殖やす口座は、安定型と投資型を組み合わせます、シンプルに５０％ずつでもい いし、２０代３０代なら
より大きなリスクが取れるので投資型の割合を高めてもい いでしょう。
年間８０万円貯められるなら、毎月１万円を安定型、２万円を投資型、ボー ナスから１５万円を安定型、
３０万円を投資型にという具合です。
投資型でいちばん使いやすく、リスク分散ができるのは投資信託です。
証券会社でも銀行でも買えるので、自分が使いやすいところに口座を持ちましょう。
また会社員で持株会がある人は、自社の将来性に期待できると判断したら利用するべきです。
年に１度は投資型の商品を見直し、口座も商品も増えすぎないように整理しましょう。
口座と目的があっているかもチェックし、投資ポートフォリオがシンプルなら、短時間で合理的な判断が
でき、いい結果をもたらすはずです。
お金の不安をなくす方法
お金の不安をなくすもっとも効果的な手段は「生きている限り続く定期収入を確保する」ことです。
人がうらやむほどの財産を持っていても、年１０００万円を超える収入があって も、それがずっと続く保障
がないと、多くの人はお金の不安 を抱き続けます。
６５歳の退職時に５０００万円持っていれば、利息が全然つかなくて も、９０歳まで毎年２００万円ずつ使う
ことができるが、実際にそれができる人は少ないでしょう。
残高が減ることが恐ろしいのです。特に退職後は！１円も引き出さ ない人もいるほどです。
不安なく生活し、お金を使うには「永遠に収入がある」という安心感が欠かせない。つまり、資産づくりの
ひとつのゴールは「永久年金」を作るこ とといえます。
それを実現するためには、次の方法があります。
１、不動産家賃収入 ２、債券分配金 ３、株式の配当 ４、年金保険 （終身型）です。
公的年金額の少ない自営業者が、本業のかたわらマンション、アパート経営などを手がけているのは
とても合理的な方法でしょう。
これからは、サラリーマンもこれらの収入確保策を積極的にとりいれていく必要があると思います。
人がうらやむほどの財産を持っていても、年１０００万円を超える収入があって も、それがずっと続く保障
がないと、多くの人はお金の不安 を抱き続けます。
６５歳の退職時に５０００万円持っていれば、利息が全然つかなくて も、９０歳まで毎年２００万円ずつ使う
ことができるが、実際にそれができる人は少ないでしょう。
残高が減ることが恐ろしいのです。特に退職後は！１円も引き出さ ない人もいるほどです。
不安なく生活し、お金を使うには「永遠に収入がある」という安心感が欠かせない。つまり、資産づくりの
ひとつのゴールは「永久年金」を作るこ とといえます。
それを実現するためには、次の方法があります。
１、不動産家賃収入 ２、債券分配金 ３、株式の配当 ４、年金保険 （終身型）です。
公的年金額の少ない自営業者が、本業のかたわらマンション、アパート経営などを手がけているのは
とても合理的な方法でしょう。
これからは、サラリーマンもこれらの収入確保策を積極的にとりいれていく必要があると思います。
永久年金の考え方
ふつうの資産形成と、永久年金目的の資産運用では、少 し視点が違います。
ふつうは、元本を大きく成長させることが目的ですが、しかし年金目的なら、元本が減っても定期収入カム）
が確保され続ければ、ほと んど問題はありません。
たとえばアパート経営で、空室がなく家賃収入が減らなけれ ば、不動産の価格が下落しても影響はないの
です。
しかし不動産価格が下がればいずれは家賃を下げなくてはいけない。
固定金利の債券を持っていても、保有中に市場金利が下 がれば、満期が来て次に買う債券の金利は低くなる。
配当目的で持っている株式も、企業の業績が振るわなければいずれ配当も減るだろう。
終身型の年金も インフレでは実質目減りする。
結局、確かなのは、退職前と後で運用の目的が大きく変わることです。
私が思うことは、退職してから運用方針を１８０度転換するのではなく、現役時代 から少しずつ、インカム
のための投資を練習し積み上げていくことが大切です。
まず勉強し、体験し、失敗もすることで、いざ退職してからの運用に役立てる ことができると思います。
ふつうは、元本を大きく成長させることが目的ですが、しかし年金目的なら、元本が減っても定期収入カム）
が確保され続ければ、ほと んど問題はありません。
たとえばアパート経営で、空室がなく家賃収入が減らなけれ ば、不動産の価格が下落しても影響はないの
です。
しかし不動産価格が下がればいずれは家賃を下げなくてはいけない。
固定金利の債券を持っていても、保有中に市場金利が下 がれば、満期が来て次に買う債券の金利は低くなる。
配当目的で持っている株式も、企業の業績が振るわなければいずれ配当も減るだろう。
終身型の年金も インフレでは実質目減りする。
結局、確かなのは、退職前と後で運用の目的が大きく変わることです。
私が思うことは、退職してから運用方針を１８０度転換するのではなく、現役時代 から少しずつ、インカム
のための投資を練習し積み上げていくことが大切です。
まず勉強し、体験し、失敗もすることで、いざ退職してからの運用に役立てる ことができると思います。
お金の節約ブームと見直し
世界的な原油や穀物などの高騰＋円安で、国内のいろいろなものが値上がり しています。
先日、いつもスーパーで買うパンの値段が３割くらい上がってい るのにびっくりしました。
一度手に取ったのに棚に戻してしまった。
９０年代後半に一大ブームになった「節約」は、２０００年以降少し下火になった 感があるが、ここにきて
また復活してきたように思える。
いったん会社に入ったら定年まで職が保障され、給料も毎年確実に上がるという状況でなくなった今
将来のためや収入減にそなえて、上手に節約して貯蓄するのは大切なことでしょう。
家計簿をつけている方でも「食費」など一部の費目に注力して節約に努めても、大きな無駄づかいに気
づかず放置している人が多いと思います。
食費の節約をとても頑張っているのに、通信費 （主に携帯電話代）が膨らんでいて、支出額がほぼ同じ
だった。食の安全性を考えると食材の安さを追求するのにも限度がある。むしろ、通信費を削る工夫 を
する方が、家計全体としては効果的だと思っている方も多いでしょう。
貯蓄がほとんどできてないのに、保険料を月数万円払っている家庭もある。 「保険で貯めている」つもり
の人もいるが、保険は「保障」が付いている分、 払う保険料の総額より、受け取る金額（満期保険金や解
約返戻金）がずっと少 ないケースがあたりまえです。
保険料の負担が大きいと感じているなら、まず保険を見直すべきです。
掛け捨て型保険の上手な利用を検討してみましょう。
保険料を大幅にカットできることが多い。生命保険料が手取収入の５％を超えているなら、無駄な保険に
入っている可能性が高いです。
車のローンも要注意です。毎月数万円のローンを返済しつつ貯蓄するのは基本的に無理。
車は維持費（税金、保険料、車検費用など）だけでも年間数十万円 かかるので、現金で買うのが原則
だと思います。
先日、いつもスーパーで買うパンの値段が３割くらい上がってい るのにびっくりしました。
一度手に取ったのに棚に戻してしまった。
９０年代後半に一大ブームになった「節約」は、２０００年以降少し下火になった 感があるが、ここにきて
また復活してきたように思える。
いったん会社に入ったら定年まで職が保障され、給料も毎年確実に上がるという状況でなくなった今
将来のためや収入減にそなえて、上手に節約して貯蓄するのは大切なことでしょう。
家計簿をつけている方でも「食費」など一部の費目に注力して節約に努めても、大きな無駄づかいに気
づかず放置している人が多いと思います。
食費の節約をとても頑張っているのに、通信費 （主に携帯電話代）が膨らんでいて、支出額がほぼ同じ
だった。食の安全性を考えると食材の安さを追求するのにも限度がある。むしろ、通信費を削る工夫 を
する方が、家計全体としては効果的だと思っている方も多いでしょう。
貯蓄がほとんどできてないのに、保険料を月数万円払っている家庭もある。 「保険で貯めている」つもり
の人もいるが、保険は「保障」が付いている分、 払う保険料の総額より、受け取る金額（満期保険金や解
約返戻金）がずっと少 ないケースがあたりまえです。
保険料の負担が大きいと感じているなら、まず保険を見直すべきです。
掛け捨て型保険の上手な利用を検討してみましょう。
保険料を大幅にカットできることが多い。生命保険料が手取収入の５％を超えているなら、無駄な保険に
入っている可能性が高いです。
車のローンも要注意です。毎月数万円のローンを返済しつつ貯蓄するのは基本的に無理。
車は維持費（税金、保険料、車検費用など）だけでも年間数十万円 かかるので、現金で買うのが原則
だと思います。
お金との付き合い
私たちのまわりを取り巻くお金の環境は大きく変わりました。
銀行や郵便局にお金を預けておけばいつのまにか殖えているといったことは、いまや考えられません。
お金を殖やすには、自分でなんとかしなければならず、そ れがうまくいってもいかなくても「自己責任」と
いう時代です。
自分で考えて行動するという、自己責任による資産の運用が求められるのです。
いきなり自分で資産運用のすべてをやるのは無理です。
お金の話は家族や友人でもなかなか話しにくいし、素人情報は間違いも多いものです。
信頼できてしっかりとしたアドバイスをしてくれる相談相手が必要だと思います。
お金とは長期でじっくりつき合うのがコツ。焦らずまずは計画をしっかり立ててから始めましょう。
そして投資を始めたら定期的に状況を確認することが大切です。
長期の資産運用に必要なPLAN（計画）、DO（実行）、SEE（見直し）が大切です。
少ない額で投資したい人には、投資信託を毎月１万円から定期購入することも可能です。
今後は投資について語りたいと思います。
銀行や郵便局にお金を預けておけばいつのまにか殖えているといったことは、いまや考えられません。
お金を殖やすには、自分でなんとかしなければならず、そ れがうまくいってもいかなくても「自己責任」と
いう時代です。
自分で考えて行動するという、自己責任による資産の運用が求められるのです。
いきなり自分で資産運用のすべてをやるのは無理です。
お金の話は家族や友人でもなかなか話しにくいし、素人情報は間違いも多いものです。
信頼できてしっかりとしたアドバイスをしてくれる相談相手が必要だと思います。
お金とは長期でじっくりつき合うのがコツ。焦らずまずは計画をしっかり立ててから始めましょう。
そして投資を始めたら定期的に状況を確認することが大切です。
長期の資産運用に必要なPLAN（計画）、DO（実行）、SEE（見直し）が大切です。
少ない額で投資したい人には、投資信託を毎月１万円から定期購入することも可能です。
今後は投資について語りたいと思います。
分散投資について
お金は自分の人生において目標を達成する道具と思います。
投資は、ただお金を殖やすだけでなく、いろいろな人生の目的にあわせて、道具であるお金を上手に
働かせることです。
お金をただ口座に眠らしておくだけでは、達成できる目標が限られてしまいます。
そのために必要なのは、人生の目的を確認していただくことです。
まず、これからの課題を文章にまとめて書き出して下さい。
その目標に手持ちの金融資産を割り当ててみて下さい。
分散投資とは、違った特性を持ついろいろな投資商品に、目的に合わせて、お金を預分けることです。
投資商品はそれぞれの特性をもっています。
例えば、銀行普通預金やMMFは、いつでも引き出すことが可能で、元本割れのリスクが低いので
日常の生活費や預金には向いてますが、金利が低いため、長く預けておくと目減りする危険がある。
株式投資は、値下がりの危険はあるものの、長期的には預貯金の金利を上回る可能性が高く、資産を
形成するには絶好の商品だと思います。
日本国内の投資商品にだけでなく、海外の投資商品も重要です。
海外の投資商品は為替変動の危険を持っていますが、長期の投資期間では、為替変動の危険も軽減
されるので、金利水準の高い海外債券は、日本の株式とは違う値動きをし、場合によってはより高いパ
フォーマンスが期待できると思います。
投資は、ただお金を殖やすだけでなく、いろいろな人生の目的にあわせて、道具であるお金を上手に
働かせることです。
お金をただ口座に眠らしておくだけでは、達成できる目標が限られてしまいます。
そのために必要なのは、人生の目的を確認していただくことです。
まず、これからの課題を文章にまとめて書き出して下さい。
その目標に手持ちの金融資産を割り当ててみて下さい。
分散投資とは、違った特性を持ついろいろな投資商品に、目的に合わせて、お金を預分けることです。
投資商品はそれぞれの特性をもっています。
例えば、銀行普通預金やMMFは、いつでも引き出すことが可能で、元本割れのリスクが低いので
日常の生活費や預金には向いてますが、金利が低いため、長く預けておくと目減りする危険がある。
株式投資は、値下がりの危険はあるものの、長期的には預貯金の金利を上回る可能性が高く、資産を
形成するには絶好の商品だと思います。
日本国内の投資商品にだけでなく、海外の投資商品も重要です。
海外の投資商品は為替変動の危険を持っていますが、長期の投資期間では、為替変動の危険も軽減
されるので、金利水準の高い海外債券は、日本の株式とは違う値動きをし、場合によってはより高いパ
フォーマンスが期待できると思います。
資産配分の重要性について
分散投資が大切であるとしても、分散の具体的方法はそれぞれ考え方によって異なります。
目標や状況が異なれば、当然資産配分も変わりますので、自分で「資産設計」をすることが必要に
なってきます。
例えば
１．資金の運用期間と目的について
５年以内に車を買うための資金と１０年ぐらいは使う予定のない資金では運用が全然違ってきます。
資金の目的と必要になる時期を明確にすることが大切です。
２．投資する上でのリスクについて
同じ運用期間、金融資産額を持っている人であってもリスクに対する考え方によって運用の方法は変わ
ります。
リスクをあまりとりたくない人は、株式や外貨資産の比率を高めないほうがいいと思います。
３．自己資産について
資産が100万円の人と1億円の人では資産設計は異なります。資産の金額が大きい人ほど、リスクの高い商品を高い割合で取り入れることができます。
４．短期運用について
短期運用で年齢が低い方がリスクを取りやすいといえます。
運用期間が長く、長期の資産運用を考えることができ、また万が一相場の下落によって資産が目減りしてしまっても、将来の収入によって補える可能性があるからです。
目標や状況が異なれば、当然資産配分も変わりますので、自分で「資産設計」をすることが必要に
なってきます。
例えば
１．資金の運用期間と目的について
５年以内に車を買うための資金と１０年ぐらいは使う予定のない資金では運用が全然違ってきます。
資金の目的と必要になる時期を明確にすることが大切です。
２．投資する上でのリスクについて
同じ運用期間、金融資産額を持っている人であってもリスクに対する考え方によって運用の方法は変わ
ります。
リスクをあまりとりたくない人は、株式や外貨資産の比率を高めないほうがいいと思います。
３．自己資産について
資産が100万円の人と1億円の人では資産設計は異なります。資産の金額が大きい人ほど、リスクの高い商品を高い割合で取り入れることができます。
４．短期運用について
短期運用で年齢が低い方がリスクを取りやすいといえます。
運用期間が長く、長期の資産運用を考えることができ、また万が一相場の下落によって資産が目減りしてしまっても、将来の収入によって補える可能性があるからです。
登録:
投稿 (Atom)